將違約信息公之于眾
邱寶昌
中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)
對(duì)待這些不付款的采取什么樣方式?我認(rèn)為對(duì)競(jìng)買人最后成為買受人主體,資信情況以及身份做一些調(diào)研,針對(duì)不同情況采取不同措施。此外,在競(jìng)買協(xié)議中第一條還要增加一個(gè)條款,如果不支付價(jià)款的話,我們將不支付或者違約的信息,有權(quán)在相應(yīng)的時(shí)間和相應(yīng)的范圍進(jìn)行披露。如果通過合同的話,必須引起對(duì)方注意,我建議用黑體字、大號(hào)字,競(jìng)買協(xié)議第一行是幾號(hào)字,它就要幾號(hào)字,你如果違約就允許我把違約信息披露。我們把信息在企業(yè)內(nèi)部,也可以向行業(yè)組織告知,這樣的信息是道德手段、社會(huì)評(píng)價(jià)的手段,往往比法律更寬泛、更有利,可能影響到其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
我建議拍賣協(xié)會(huì)應(yīng)該為拍賣企業(yè),特別是文物藝術(shù)品企業(yè)、達(dá)標(biāo)企業(yè)、文物藝術(shù)品拍賣成員單位做一些實(shí)實(shí)在在的幫助,提供法律咨詢、法律支持,這樣通過兩種手段,一方面通過法律讓違約者承擔(dān)更高的違約責(zé)任,另一方面,通過信息收集、披露讓失信人違法成本更高,這樣才能保證競(jìng)買人不敢違約。
國內(nèi)現(xiàn)狀及西方范例
竇莉梅
上海商學(xué)院副教授
今天我講的主題是“拍賣結(jié)算失信的現(xiàn)狀及拍賣企業(yè)如何控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)”。我講三個(gè)方面,分別是結(jié)算失信的現(xiàn)狀、原因及如何控制信用風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)算失信的現(xiàn)狀。據(jù)中拍協(xié)拍賣市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)年報(bào)統(tǒng)計(jì),2011年,中國文物藝術(shù)品拍賣市場(chǎng)1000萬元以上(含)藝術(shù)品在落槌成交后,在統(tǒng)計(jì)周期內(nèi),從成交件數(shù)來看,234件未結(jié)算,占總成交件數(shù)40.28%;未完全結(jié)算86件,占比為14.80%。從成交額來看,58.81億元未結(jié)算,占總成交額43.16%,未完全結(jié)算25.94億元,占比19.04。從2010年度到2011年度,結(jié)算率(件數(shù))從58.09%下降到45%。從專場(chǎng)來看未結(jié)算率基本在40%以上。
主要的原因是:首先,非理性的競(jìng)買行為。休謨講人類的情感分為兩類,一類是平靜的情感就是情緒,另外猛烈的情感會(huì)引起人們的沖動(dòng)。從心理學(xué)的角度來講,強(qiáng)烈的刺激作用在人的大腦兩半球引起的興奮會(huì)迅速地向四周擴(kuò)散,或者使大腦兩半球轉(zhuǎn)入普遍的抑制狀態(tài),情緒會(huì)無節(jié)制地暴亂起來,就容易接受一種占據(jù)優(yōu)勢(shì)的情感方向上的變化,逼迫競(jìng)買人快速做出購買決定,但是超出了購買能力,產(chǎn)生后悔心理,從而拒付。
其次,拍品本身引發(fā)的拒付。買的時(shí)候認(rèn)為東西是真實(shí)的,拍完后有各種各樣的傳說,無法證明真實(shí)性,或成本太高等原因,買家不會(huì)顧及保證金高低和信用帶來的風(fēng)險(xiǎn)而拒付。拍賣行的“拍假”行為,讓競(jìng)買人怒而不付。拍賣行的做法通常分兩種,一種是把委托人信息給競(jìng)買人,競(jìng)買人自己去找委托人,但是拍賣行可能處于保護(hù)委托人而不披露委托人信息,競(jìng)買人有苦無處訴,覺得委屈就拒付。
第三,我從成本的角度講。從機(jī)會(huì)成本考量,西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家保羅·米爾格羅姆已經(jīng)證明了,買受人是不是要支付,看他即將面臨的損失是多少,如果支付,將可能帶來巨大的負(fù)利潤(rùn),如果拒付,其損失為一部分資產(chǎn),如保證金。競(jìng)買人的選擇就是希望損失最小化。較低估價(jià)的競(jìng)買人可能參與拍賣,但是拒付可能性增大。從經(jīng)營(yíng)成本來看,經(jīng)營(yíng)成本的拒付行為,傭金是買方支付拍賣行的剛性成本;保證金不是一個(gè)真實(shí)的成本,只有當(dāng)拒付發(fā)生時(shí),才轉(zhuǎn)化為真實(shí)的成本;根據(jù)傭金收入繳納一定比例的增值稅、在保險(xiǎn)費(fèi)用基礎(chǔ)上的增值稅都是買方的成本;從交易成本來看,由于估價(jià)信息的不對(duì)稱,為了最終達(dá)成契約產(chǎn)生的一切費(fèi)用,只有購買人有利可圖才參與。此外還有其他費(fèi)用,如外來專家鑒定費(fèi)用、法律保險(xiǎn)費(fèi)、廣告費(fèi)等都屬于買方支付的費(fèi)用。于是高額的傭金、增值稅、關(guān)稅、保證金、交易成本及其他費(fèi)用疊加起來的高昂成本,可能致使競(jìng)買人會(huì)拒付。
最后,還有其他原因,如公司破產(chǎn)、民族情感,甚至沒有任何原因而拒付。
對(duì)拒付,如何控制風(fēng)險(xiǎn)?
減少拒付行為的探索。一方面,如果控制競(jìng)買人的資質(zhì)和競(jìng)價(jià)的人數(shù),是不是可以減少拒付行為?比如選擇預(yù)算夠高、估價(jià)夠高的人參與。這樣來做可能的結(jié)果是,讓更少的人共享商業(yè)信息,提高安全性,降低較低估價(jià)競(jìng)買人參與的意愿。可能會(huì)降低參與拍賣的隨機(jī)性和非理性,減少拒付行為。但是拍賣行無法精確且成功地選擇出最合格的競(jìng)買人,通過提高保證金,避免拒付行為是拍賣行的一種設(shè)想,也有可能兩敗俱傷,即降低參與率,降低成交。另外,如果增加競(jìng)買人參與人數(shù),是不是可以使價(jià)格趨向合理,從而減少拒付行為?較低估價(jià)的人,通過貼水拍賣和競(jìng)買人內(nèi)部串買,可以促使他積極報(bào)價(jià),競(jìng)價(jià)程度加上固守謀約可能減少拒付,由此,我們認(rèn)為如果設(shè)計(jì)一個(gè)好的拍賣機(jī)制,可能是提供解決拍賣中結(jié)算失信的技術(shù)支持。
同時(shí)我們可以借鑒西方的規(guī)則約束。首先制定詳細(xì)的預(yù)防措施。學(xué)習(xí)蘇富比拍賣行的八條規(guī)定,現(xiàn)在中國藝術(shù)品拍賣市場(chǎng)在真假問題上有瓶頸,獲得好的拍品也有困難,對(duì)賣家實(shí)施嚴(yán)格規(guī)定可能難以辦到,從賣方把關(guān),排除瑕疵的做法是從源頭上保護(hù)競(jìng)買人,為那些缺乏專業(yè)知識(shí)的競(jìng)買人排除了一個(gè)主要的潛在不利因素。其次,對(duì)售后結(jié)算行為的詳細(xì)規(guī)定。為買方制定詳細(xì)的付款期限和費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)。再次,對(duì)未完成結(jié)算情況的規(guī)定,拍賣行制定詳細(xì)的后續(xù)服務(wù)、追討和處置權(quán)的規(guī)定。可以通過任何渠道、任何行動(dòng)向買方收取所有應(yīng)收金額。第四,拒付以后的補(bǔ)救措施。拍賣行沒有義務(wù)調(diào)查投標(biāo)人支付能力,也不能強(qiáng)迫支付。我們可以從西方拍賣行那里借鑒售后的倉儲(chǔ)、留置權(quán)、訴訟權(quán)利和私下交易的詳細(xì)規(guī)定。
除了規(guī)則之外,我覺得信任機(jī)制也很重要。信任意味著事先已經(jīng)意識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)與可能性的存在,而不是人們對(duì)熟悉的東西保持穩(wěn)定所持的一種想當(dāng)然的態(tài)度。吉登斯認(rèn)為信任是“對(duì)一個(gè)人或一個(gè)系統(tǒng)之可依賴性所持有的信心”。中國文物藝術(shù)品拍賣需要信任,中國拍賣行業(yè)從1986年廣東恢復(fù)到現(xiàn)在,已經(jīng)走過27年,我們總說20年后又是一條好漢,現(xiàn)在中國文物藝術(shù)品拍賣是市場(chǎng)行為,復(fù)雜性逐年增長(zhǎng),不能夠單純依靠熟人圈子,加之文物藝術(shù)品拍賣的不確定性特點(diǎn)。現(xiàn)在,我們拍賣業(yè)的中介拍賣公司、買方和賣方,包括外圍環(huán)境如政府政策、公眾等,這些利益相關(guān)者之間的關(guān)系非常復(fù)雜。采用過去熟人圈的方式,并不能把所有風(fēng)險(xiǎn)避免掉,而是要依靠拍賣系統(tǒng),其中專家系統(tǒng)是最重要的,專家坐擁知識(shí)、技能從而控制話語權(quán),信任發(fā)生在對(duì)專家系統(tǒng),而不是對(duì)單個(gè)的某個(gè)人的信任,而且不能盲目、病態(tài)、泛濫的心理去信賴專家,施信者和受信者都要承擔(dān)相應(yīng)的成本,但是由此而產(chǎn)生不信任的態(tài)度,那么為了證明自己不信任的正確性的成本和風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大,從而脫離了整個(gè)拍賣系統(tǒng)。
信任以法律作為保障,簡(jiǎn)單的熟人圈子里,法律和信任不可分割,如果你不信任就意味著挑戰(zhàn)法律;如果系統(tǒng)變得復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)不再由集體承擔(dān),而是分擔(dān)到單個(gè)個(gè)人上。所有拍賣中發(fā)生的問題,全部罪責(zé)歸結(jié)到拍賣行,其實(shí)就是利益相關(guān)者的個(gè)體沒有承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和成本使然,所以說付出信任就要接受即將面臨各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的可能,有這樣能力和預(yù)期準(zhǔn)備。信任是以法律為基礎(chǔ)的,相互之間彼此獨(dú)立的力量共同對(duì)拍賣行業(yè)起到一定作用。
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