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    家庭理財(cái)學(xué)問(wèn)大 每月定投基金積攢退休金

    藝術(shù)中國(guó) | 時(shí)間: 2010-11-24 09:22:40 | 文章來(lái)源: 中國(guó)基金網(wǎng)

    一、基本情況:

    1.已婚,32歲,有一小孩。2.現(xiàn)家庭年工薪收入12萬(wàn)元(先生8萬(wàn)元、太太4萬(wàn)元),租賃收入1200元/月,年支出暫不清楚。3.兩套住房,一套市值45萬(wàn)元自住,一套市值30萬(wàn)元用于出租。4.其他資產(chǎn)情況及保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)情況不清楚,假設(shè)為零。

    二、家庭財(cái)務(wù)分析:

    1.家庭年收入13.3萬(wàn)元,其中工薪收入12萬(wàn)元,其他收入1.32萬(wàn)元(以每年出租11個(gè)月計(jì)算)家庭的收入穩(wěn)定;2.假設(shè)家庭生活每月支出3000元(小孩讀幼兒園每月費(fèi)用約1000元,小孩升讀小學(xué)后費(fèi)用會(huì)有所降低); 3.資產(chǎn)配置以房產(chǎn)為主,市值75萬(wàn)元。

    投資的結(jié)構(gòu)比較單一,無(wú)負(fù)債,工作、住房穩(wěn)定,估計(jì)有基本的社會(huì)保障養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),女方當(dāng)全職太太后,家庭收入有所減少,男方的保險(xiǎn)保障要加大。

    依據(jù)資料分析,客戶的現(xiàn)金流量如下:

    三、理財(cái)目標(biāo):

    女方當(dāng)全職太太,以照顧家庭為主。

    理財(cái)顧問(wèn):中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(601288)東莞分行金融理財(cái)師(AFP) 劉雪瑤

    四、理財(cái)建議:

    (一)、應(yīng)急備用金規(guī)劃

    以東莞一個(gè)普通家庭的消費(fèi)估算,小孩讀幼兒園每月費(fèi)用約1000元,家庭其他消費(fèi)開(kāi)支每月費(fèi)用約2000元。

    應(yīng)急備用金用來(lái)保障在發(fā)生意外時(shí)的不時(shí)之需。一般為3~6個(gè)月日常支出,建議預(yù)留1萬(wàn)元做備用金。建議做7天銀行通知存款。因丈夫工作穩(wěn)定,收入較高,可申請(qǐng)一張信用卡,信用額度在2萬(wàn)元左右,以備緊急使用。

    (二)、保險(xiǎn)規(guī)劃

    女方當(dāng)全職太太后,家庭的主要收入來(lái)源為先生的工薪收入,應(yīng)以先生為被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)一定商業(yè)保險(xiǎn)。經(jīng)測(cè)算該家庭的意外險(xiǎn)、純壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)的保額約80萬(wàn)元,建議在意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)上分別投保50萬(wàn)元和30萬(wàn)元,如需提高保障,可適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn),保費(fèi)預(yù)算可以設(shè)計(jì)在年收入的10%之內(nèi),即年交保費(fèi)在9000元左右,對(duì)家庭現(xiàn)金流不會(huì)有壓力。

    (三)、投資及養(yǎng)老規(guī)劃

    夫妻二人的養(yǎng)老規(guī)劃要盡早準(zhǔn)備,未雨綢繆。建議可將每月部分結(jié)余做銀行基金定投,根據(jù)復(fù)利效應(yīng),假設(shè)通貨膨脹率4%,每年9%的回報(bào),每月投入2000元,23年后55歲退休,可獲得99萬(wàn)元的退休基金。

    (四)、教育金的規(guī)劃

    建議投資××公司子女教育保險(xiǎn),每年交保費(fèi)5000元,連續(xù)繳交14年。在孩子18~21歲時(shí)每年領(lǐng)取25000元的教育年金。若父母發(fā)生不幸,不能再照顧孩子,孩子可每年領(lǐng)取5000元的生活費(fèi)到21歲止。

    (五)、教育增值

    由于夫妻雙方都比較年輕,先生工作穩(wěn)定,要利用業(yè)余時(shí)間繼續(xù)深造,提高工作競(jìng)爭(zhēng)力。太太須利用難得的閑暇時(shí)間,培養(yǎng)自己的愛(ài)好和興趣,以提升自身的素質(zhì)。建議每年用6000元左右的資金用于雙方再教育投資。

    (六)、調(diào)整后的現(xiàn)金流

    太太成為全職主婦后調(diào)整了的現(xiàn)金收支如下:

    節(jié)余的資金,可出外旅游,提升生活品質(zhì);亦可以存儲(chǔ)起來(lái),適當(dāng)時(shí)候考慮購(gòu)買(mǎi)汽車(chē),提高生活質(zhì)量。

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